Apoyando a todos desde directores ejecutivos hasta empleados de nivel inicial con soluciones de jubilación flexibles y escalables
Estrategias Avanzadas de Riqueza y Jubilación para Empresas
Diseñado para Funcionar Con o Reemplazar Planes de Jubilación Tradicionales
Nuestras estrategias están diseñadas para funcionar junto con los planes 401(k) existentes o, para ciertas empresas e individuos, servir como una alternativa dependiendo de los objetivos, elegibilidad y diseño del plan.
Apoyamos tanto los enfoques de jubilación tradicionales como no tradicionales al 100%, ayudando a las empresas a elegir lo que se ajusta a su cultura, fuerza laboral y objetivos financieros.
Los fondos de jubilación existentes, como 401(k) e IRA, pueden reposicionarse mediante estrategias de transferencia, que en algunos casos pueden incluir incentivos de bonificación que oscilan aproximadamente entre el 7% y el 16% con estrategias sin pérdida de mercado, sujeto a los términos del producto y elegibilidad.
401(k) Tradicional vs. Estrategias Alternativas de Jubilación
| Característica | 401(k) Tradicional | Estrategias Alternativas de Jubilación* |
|---|---|---|
| Riesgo de Mercado | Sujeto a pérdidas de mercado. | Diseñado con estrategias sin pérdida de mercado. |
| Flexibilidad de Contribución | Limitado por el IRS. | Contribuciones flexibles, basadas en la estrategia. |
| Participación del Empleador | La igualación del empleador es opcional. | Pagado por el empleador, pagado por el empleado o compartido. |
| Deducción de Nómina | Sí. | Sí. |
| Tratamiento Fiscal | Impuestos diferidos. | Pueden aplicarse estrategias fiscalmente ventajosas. |
| Acceso a los Fondos | Generalmente limitado antes de la jubilación. | Puede permitir acceso durante la vida (basado en póliza). |
| Portabilidad | Puede estar limitado por el empleador. | De propiedad individual o patrocinado por el empleador. |
| Bonificaciones en Transferencias | Ninguna. | Bonificaciones potenciales de ~7% a –16%. Las bonificaciones están sujetas a los términos del producto, elegibilidad y disponibilidad del asegurador. |
| Elegibilidad del Empleado | A menudo limitado por clase o antigüedad. | Puede incluir a cualquier persona, desde ejecutivos hasta empleados de nivel inicial. |
| Contribuciones Mínimas | Generalmente más altas. | Puede comenzar tan bajo como ~$25 por cheque de pago. |
* Las estrategias alternativas pueden incluir seguro de vida indexado y soluciones basadas en anualidades indexadas.
Estrategias de Vida Universal Indexada (IUL)
La Vida Universal Indexada (IUL) puede estructurarse como una poderosa herramienta de jubilación y construcción de riqueza para propietarios de empresas y empleados.
Estas estrategias ofrecen:
- Potencial de crecimiento con ventajas fiscales
- Protección sin pérdida de mercado
- Montos de contribución flexibles
- Acceso al valor en efectivo durante la vida
Las estrategias IUL se pueden ofrecer:
- Individualmente o mediante deducción de nómina
- Como arreglos contribuidos por el empleador, pagados por el empleado o compartidos
- A equipos de liderazgo o en toda la fuerza laboral
Las contribuciones pueden comenzar desde aproximadamente $25 por cheque de pago, haciendo que estas estrategias sean accesibles desde directores ejecutivos hasta empleados de nivel inicial.
Anualidades Indexadas para Planificación de Ingresos a Largo Plazo
Las anualidades indexadas están diseñadas para ayudar a proteger los ahorros acumulados mientras crean oportunidades de ingresos de jubilación predecibles.
Estas estrategias:
- Protegen el capital de las pérdidas del mercado
- Ofrecen crecimiento vinculado a índices de mercado
- Proporcionan características opcionales de ingresos de por vida
- Pueden incluir oportunidades de bonificación al reposicionar fondos calificados existentes
Las anualidades indexadas se usan comúnmente para complementar o reemplazar porciones de planes de jubilación tradicionales como parte de una estrategia diversificada.
Estrategias de Retención de Empleados Clave y Ejecutivos
Trabajamos con empleadores para diseñar estrategias personalizadas basadas en vida y anualidades para:
- Propietarios de empresas
- Ejecutivos y equipos de liderazgo
- Empleados clave y gerentes
- Empleados de nivel inicial que buscan construir ahorros a largo plazo
Estas estrategias ayudan a:
- Retener y recompensar el mejor talento
- Crear incentivos a largo plazo alineados con el crecimiento de la empresa
- Apoyar el bienestar financiero de los empleados en todos los niveles
- Proteger a la empresa de perder personal crítico
Los planes pueden ser pagados por el empleador, pagados por el empleado o compartidos, y estructurados a través de nómina o propiedad individual.
Muchos empleadores eligen ofrecer estrategias alternativas junto con un 401(k) existente para dar a los empleados más flexibilidad y diversificación. Otros evalúan si un enfoque no tradicional puede alinearse mejor con los objetivos de su fuerza laboral, estrategia de retención u objetivos de planificación a largo plazo.
Apoyamos tanto estrategias tradicionales como no tradicionales al 100%, y ayudamos a las empresas a determinar cómo cada opción encaja dentro de su plan general de beneficios y compensación.
No Es Una Talla Única para Todos
Cada empresa y empleado es diferente.
Por eso nosotros:
- Comparar opciones lado a lado
- Explicar compensaciones claramente
- Diseñar planes desde directores ejecutivos hasta empleados de nivel inicial
- Apoyar modelos pagados por el empleador, pagados por el empleado o compartidos
Orientación de Guante Blanco de Principio a Fin
Las estrategias avanzadas requieren educación y experiencia.
Trabajará directamente con un profesional capacitado y licenciado que lo guía a través de evaluación, diseño, implementación y soporte continuo. Permanecemos activamente involucrados y accesibles mucho después de que los planes estén en su lugar.
Programe una Revisión Complementaria de Estrategia de Jubilación
Revisaremos:
- Opciones tradicionales vs alternativas
- Oportunidades de transferencia
- Configuraciones basadas en nómina
- Estrategias de contribución del empleador
Todo con un profesional capacitado y con licencia, sin costo y sin presión.